AML: противодействие отмыванию средств

Современные стандарты безопасности для криптовалютных операций

Что такое AML и зачем он нужен?

AML (Anti-Money Laundering) — это комплекс международных и национальных мер, направленных на предотвращение отмывания денег, финансирования терроризма и других финансовых преступлений. В криптовалютной индустрии AML играет ключевую роль, поскольку цифровые активы часто используются для сокрытия происхождения средств из-за их анонимности и глобального характера.

Важно: AML-процедуры включают не только технический анализ транзакций, но и обязательную идентификацию клиентов (KYC — Know Your Customer) и мониторинг операций (KYT — Know Your Transaction).

Как работает AML-проверка в криптовалютах?

AML-проверка — это многоуровневый процесс, который анализирует историю криптовалютных адресов и транзакций. Системы AML используют базы данных подозрительных адресов, анализируют связи с даркнет-маркетами, миксерами, мошенническими сервисами и другими источниками риска. В результате формируется оценка риска (risk-score) — процентная вероятность того, что адрес или транзакция связаны с незаконной деятельностью.

0–25% — низкий риск, адрес считается чистым
25–75% — средний уровень риска, требуется осторожность
75% и выше — высокий риск, возможна блокировка средств

Если транзакция не проходит AML-проверку: средства могут быть заморожены биржей или сервисом, а возврат возможен только после дополнительной проверки и предоставления документов.

Примеры сервисов для AML-проверки

AMLBot
Проверка адресов и транзакций, Telegram-бот, API

Btrace
Быстрая онлайн-проверка, отчёты по risk-score

GetBlock
Проверка адресов, поддержка популярных криптовалют

Crystal Blockchain
Аналитика, мониторинг, отчёты для бизнеса

Практические советы: как защитить себя

Проверяйте адреса контрагентов через AML-сервисы перед каждой крупной операцией.
Используйте только проверенные биржи и кошельки с поддержкой KYC/KYT.
Для новых поступлений используйте отдельные адреса, не принимайте крупные суммы на основной кошелек.
Регулярно меняйте адреса для приёма средств.
Сохраняйте историю переписки и подтверждения сделок на случай разбирательств.
Не переводите средства незнакомым лицам и не участвуйте в сомнительных схемах.
При возникновении вопросов — консультируйтесь с экспертами или службой поддержки биржи.

Если ваш адрес получил высокий риск

Совет: Оценка риска может меняться со временем: адрес, который был чистым вчера, может получить высокий риск после взаимодействия с подозрительным контрагентом. Если ваш адрес получил высокий risk-score, соберите максимум информации о происхождении средств и будьте готовы предоставить её при необходимости.

Заключение

AML — это не только требование закона, но и инструмент для вашей финансовой безопасности. Соблюдение AML-процедур помогает защитить ваши активы, минимизировать риски блокировки и сохранить репутацию на рынке криптовалют.

Миксеры и анонимайзеры: смешивание средств разных пользователей для сокрытия следов.

Многоуровневые переводы: цепочки транзакций через десятки адресов и бирж.

Использование NFT: покупка и продажа токенов для легализации средств.

Дропы и подставные лица: создание аккаунтов на чужие данные для вывода средств.